martes, 13 de diciembre de 2016

Préstamos perfectos ¿Cuál es nuestra opinión?

 A la hora de hablar acerca de los préstamos perfectos nosotros en Grupo Avanza somos muy claros, no hay.

No los hay porque en caso de que existieran estos créditos perfectos es evidente que en el mercado no existiría otro tipo de financiación.

Es lógico además si lo piensas, los préstamos perfectos son así considerados por todos, en consecuencia esto significaría que todo el mundo tendría acceso a la financiación.

No solo tendrían acceso a la financiación sino que además a todo esto habría que sumar que se trataría de créditos que desde el punto de vista de los clientes son considerados como ideales.


¿Qué variables tienen que tener los préstamos perfectos?


Una de estas variables tiene que ver con el coste de financiación.

Para ser considerado uno de estos préstamos como ideales estos tienen que tener un coste realmente pequeño.

Un préstamo con un coste medio o alto no podría ser considerado como un préstamo perfecto, ni mucho menos de hecho.

Por tanto, solo podríamos considerar aquí dentro a todos aquellos créditos cuyo coste en tipos de interés y demás gastos aplicados fueran pequeños.

Y en ese sentido son los préstamos bancarios ofertados por entidades bancarias los que menos coste suelen tener.


¿Por qué razón entonces los préstamos bancarios no son considerados como créditos perfectos?


Es así porque el coste es solo una de las muchas variables que hay que tener en  cuenta en el sector financiero.

Tienes que entender que la firma de uno de estos préstamos debe de hacerse de manera rápida para que sea considerado de esta forma.

¿Un cliente que prefiere un préstamo que se puede firmar en 24 horas u otro que se firme en varios meses?

Desde el punto de vista de las personas que necesitan dinero los préstamos perfectos tienen que poder firmarse en muy poco tiempo.

No vale con que la tramitación sea llevada en poco tiempo siendo luego necesario pasar tiempo hasta la firma del crédito.

Es necesario que los clientes la firma de préstamos la puedan hacer prácticamente al momento.

Cuando una persona busca firmar un préstamo rápido no está buscando tener contestación acerca de la aprobación o denegación en poco tiempo.
Lo que busca es poder firmar ese crédito en dicho plazo.


Algo muy diferente y que suele llevar a confusión a muchos clientes.

Vemos todos los días préstamos que son tramitados en muy poco tiempo pero en donde luego la firma del crédito puede llevar más tiempo.


Un buen ejemplo son los préstamos hipotecarios de capital privado.


A pesar de que las financieras dicen que en 24 horas dan contestación la firma del crédito puede tardar una semana tranquilamente por las obligaciones generadas.

Tienes que tener en cuenta todo esto antes de hacer nada ya que sin esta información te puedes encontrar con que crees estar tramitando un crédito que se firma al momento.

Como último factor  habría que señalar el tema de la documentación o los pocos requisitos existentes.


Para un cliente el préstamo perfecto tiene que poder tramitarse por cualquiera dando además igual su situación financiera.

viernes, 9 de diciembre de 2016

Asnef colaboradores, acceso a la información del registro

¿Qué es el asnef, y asnef colaboradores? ¿Qué queremos decir cuando hablamos de acceso al asnef?

En Grupo Avanza como empresa que conoce bien este registro de morosidad al ofrecer préstamos con asnef te lo vamos a explicar.

El asnef siendo este un registro de morosidad considera colaboradores o empresas colaboradoras a todos sus clientes que operan a través suya.



Para el asnef sus clientes son aquellas empresas acreedoras que al final acaban incluyendo a sus deudores dentro del listado.


¿Qué quiero decir con esto en los préstamos con asnef?


Pues que al asnef no tienen acceso todas las personas que quisieran poder tener acceso al mismo.

Para poder tener acceso a  los datos del asnef tiene que ser una empresa colaboradora y para ello tienes que pagar.

Los clientes del asnef lo que hacen es pagar a este registro de manera periódica para así tener acceso al registro.

Y aun con esto no tienen un acceso ilimitado a la información.

De hecho lo habitual es que tengan un acceso limitado hasta cierto número de expedientes.

En caso de querer hacer un mayor número de consultas lo que hará el asnef será cobrar a su cliente por cada nueva consulta que realice.

Es por eso que nosotros ni prácticamente ninguna financiera da información a sus clientes acerca de la presencia del asnef.

Lo hace de esta manera para evitar entre otras cosas a aquellas personas que quieren que las financieras les digan de manera gratuita si están o no dentro.

La mayoría no saben que estas consultas les cuesta dinero a la financiera.
Tampoco es que todas las financieras tengan acceso al asnef.

Lo tendrán aquellas que por su trabajo necesitan conocer esta información no siendo en consecuencia todas ellas.



Si la empresa o financiera que ofrece financiación ofrece por ejemplo solo préstamos con aval el tema del asnef será algo completamente indiferente para ellos.

Por eso no todas las vemos que tienen acceso a la información del registro.
Son sobre todas aquellas financieras que hacen préstamos personales y créditos sin aval las que tienen que tener acceso a esta información de manera constante.

Entre las cuales y más importantes podemos hablar acerca de las financieras online que tramitan este micro préstamos o préstamos online con asnef.

Estas directamente tienen en el análisis de sus operaciones programado el hacer la consulta del asnef directamente en cuanto al cliente envía la solicitud de crédito.

¿Qué empresas colaboran de manera frecuente con el asnef?


No solo están las financieras siendo lo que la mayoría pensáis, a este grupo de empresas tenemos que sumar otro tipo de entidades.

Por ejemplo las empresas que se dedican a la venta al por mayor así como las grandes superficies suelen todas tener acceso a esta información.

El objetivo como no podría ser de otra forma es tener acceso a la información que les facilita el registro y que les puede ayudar a tomar mejores decisiones.


Lo habitual es usar el asnef para analizar la solvencia de los clientes siendo algo que cada vez más se tiene en cuenta.

lunes, 5 de diciembre de 2016

Capital privado y documentación obligatoria

Si de lo que hablamos es de firmar un capital privado típico, es decir, el préstamo de capital privado en garantía de inmueble es seguro que los clientes tendrán que aportar una serie de documentación.

¿Qué documentación es la que tendrían que aportar los clientes en estos préstamos de capital privado?


Si lo que el cliente quiere firmar es una hipoteca privada lo que siempre tendrá que aportar será aquella documentación que tiene que ver con el inmueble en cuestión.



Me explico, la documentación será la del inmueble aportado en garantía.
Otra cosa es que la financiera luego pueda pedir otra serie de cosas por el tipo de operación que quiere firmar el cliente como puede ser un préstamo en segundo rango o un indiviso.

En un caso como este la financiera no solo va a pedir la documentación que tiene con el inmueble sino que además pedirá otra serie de documentos relacionados.

¿Qué documentos son estos?

Por ejemplo puede ser el último recibo de la hipoteca pendiente por ejemplo.

También puede ser un certificado de cargas del inmueble en caso de haberlos.

De todas maneras aunque muchas de las empresas de capital privado solo piden la documentación del aval tenemos que decir hay cosas que están cambiando.

Cada vez hay más empresas que ofertan estos créditos de capital privado que están exigiendo la aportación de ingresos a la operación.

Hay financieras que ahora ya no les basta con solo la aportación del inmueble, el cliente tiene que tener ingresos para poder hacer frente a la operación.

Sino el cliente un tercero que acepte firmar como avalista.


¿Se piden ingresos en todas las hipotecas privadas?


Como hemos dicho depende mucho de la financiera en cuestión aunque igualmente no en todas las situaciones es obligatorio.

Por ejemplo, si la persona que pide el préstamo hipotecario tiene el inmueble a la venta lo que puede hacer la financiera es plantear un préstamo a corto plazo no teniendo en cuenta los ingresos del cliente.

¿Por qué la financiera no tiene en cuenta los ingresos del cliente en una situación como esta?

No los tiene en cuenta porque sabe que con la venta del inmueble es como se cancelara el préstamo privado firmado.



A la hora de poder firmar el préstamo no es lo mismo el que los clientes vayan a devolver el crédito mediante el pago de cuotas mensuales que a vencimiento con la cancelación del crédito.

Es algo que tienes que tener en cuenta a la hora de buscar financiación en un momento dado.

¿Qué documentación general se suele pedir en los préstamos de capital privado?

En el capital privado con garantía de inmueble lo habitual es pedir lo siguiente:

Por un lado se pide la nota simple del inmueble siendo esta la que refleja la situación del bien.

Si tiene cargas, a nombre de quien se encuentra la propiedad inmobiliaria y demás cosas.

Luego tenemos el recibo del IBI siendo esto lo que se paga en el ayuntamiento, el DNI de los titulares así como las fotos del bien inmueble.



jueves, 1 de diciembre de 2016

Prestamistas para salir del asnef

Si hay un tipo de financiación firmada con frecuencia por los prestamistas de dinero son los préstamos con asnef.

Esto explica el porqué hay personas que buscan prestamistas con asnef, porque saben son la solución ideal cuando lo que se busca es cancelar la deuda en un registro de morosos.

¿Porque los prestamistas con asnef son los mejor valorados cuando lo que se quiere es cancelar una deuda en este registro?

Son los mejor valorados ya que por el tipo de financiación que realizan no suelen tener demasiado en cuenta la presencia del asnef.



Es la gran diferencia con respecto a las entidades bancarias, estas empresas no están dispuestas a que el asnef les vaya a suponer un problema en la firma de créditos.

Aunque aquí de lo que hablamos es de prestamistas y no de financieras es al final a través de las empresas de capital privado como estos trabajan.

Los prestamistas que se dedican a prestar dinero lo que suelen hacer es trabajar a través de las financieras privadas que son las que les aportan las operaciones.

Son estas empresas formadas por asesores financieros las que finalmente llevan a cabo estas operaciones.

El prestamista lo que hace normalmente es limitar su trabajo a la firma de la financiación.

No hace mucho más, por eso en lugar de hablar de prestamistas con asnef habría que hablar acerca de las financieras.

Son estas empresas las que han convencido a sus inversores a que puedan realizar estos préstamos aun a pesar del asnef.

¿Cómo los convencen?

En la mayoría de los casos lo hacen ofreciéndoles una oportunidad de inversión realmente interesante.

La inversión en capital privado es lo que ofrecen las financieras particulares a los prestamistas que invierten a través suya.

En cuanto a porque suelen aceptar realizar créditos con asnef es debido a que en la mayoría de ocasiones los clientes tienen que aportar aval.

Si en lugar de estar hablando de un préstamo con aval estuviéramos hablando de un préstamo personal con asnef verías como la situación es muy diferente.

A la hora de firmar estos préstamos con asnef los prestamistas suelen ser muy claros en ese sentido, si hay asnef es necesario aportar aval.

Solo unas pocas empresas se pueden permitir ofrecer préstamos sin aval con asnef siendo algo poco frecuente en el mercado.



Incluso dentro del mercado de capital privado no es fácil encontrarse con financieras que estén dispuestas a firmar los préstamos sin necesidad de aval.


¿Alternativas si quieres salir del asnef sin firmar un préstamo?


Bueno, aparte de la alternativa más lógica pero también la más complicada que es a través de fondos propios pocas más opciones hay.

Si acaso podríamos recomendar la opción de salir del asnef sin pagar la deuda aunque de normal es un servicio en donde hay ninguna garantía.

Las empresas que ofrecen la gestión de sacarte del asnef sin pagar la deuda suelen a veces obtener buenos resultados a medio y largo plazo.

Cobran por sus servicios pero en ningún caso te garantizan que vayas a poder salir del asnef al 100%.

La única ventaja por tanto es su coste el cual no suele ser muy grande.

Pocas alternativas más podemos nombrar a la hora de salir del asnef.

lunes, 28 de noviembre de 2016

¿Cómo funcionan los préstamos a vencimiento?

¿Sabes cómo funcionan los préstamos a vencimiento? Si estas pensando en tramitar uno de estos créditos te interesa seguir leyendo lo que a continuación escribimos.

Decir también que los préstamos a vencimiento es un tipo de financiación que suelen ofrecer sobre todo las empresas de capital privado.

Las financieras bancarias y aquellas otras empresas dedicadas a ofrecer préstamos tradicionales no suelen ofrecer esta opción financiera.



Son las empresas que realizan préstamos particulares las que al final acaban por ofertar estos créditos.


¿Qué son los préstamos a vencimiento, como funcionan?


Lo primero que hay que entender es que todos ellos son préstamos a corto plazo.

No veras uno de estos créditos pudiendo la financiera poner un plazo medio o largo.

Tal como indica su nombre un crédito a vencimiento es un préstamo en donde los clientes no pagan nada cada mes haciendo así pues la devolución al finalizar el plazo del préstamo.

Por eso son préstamos a corto plazo, porque ninguna financiera estaría dispuesta a tener que esperar años ha cobrar parte de su dinero.

Todos los préstamos que veamos de este tipo no tendrán un plazo superior al año.

Lo habitual de hecho es que la financiera cuando acepta firmar uno de estos préstamos lo haga a un año con opción de renovación a otro.

Además esta posibilidad financiera solo la acepta en la firma de los préstamos con aval nunca en cambio en los préstamos sin aval.



Si quieres poder firmar un préstamo personal a vencimiento os tengo que decir que no conozco ninguna financiera que pueda ofreceros esta opción.

Los únicos que pueden aceptar firmar préstamos a vencimiento son las financieras particulares en los préstamos hipotecarios.

En créditos además en donde normalmente el cliente tiene pensado hacer la devolución del crédito con la venta del inmueble.

Es algo por tanto que tienes que tener en cuenta, si no hay motivo para firmar la operación a tan corto plazo lo más probable es que la financiera no lo acepte.

Así de sencillo son las cosas en el sector financiero.

Una empresa que realice una oferta de préstamo a  un año con opción de renovación es porque su cliente le ha dejado muy claro como tiene pensado cancelar el préstamo en ese plazo.

Pongamos que un cliente firma un préstamo de 100 000€ 

¿Podrá hacer la cancelación del mismo de otra forma que no sea con la venta de un inmueble?


Lo más probable es que no siendo además una forma de pensar bastante lógica.

Por eso en la práctica cuando vemos la firma de estas operaciones lo que vemos al final es la firma de un préstamo anticipo sobre la venta del inmueble.

Más de un 80% de las operaciones que se firman bajo esta forma es porque el cliente necesita un anticipo sobre la venta del inmueble.

Los clientes tienen a la venta un inmueble teniendo en mente cancelar el nuevo crédito cuando la propiedad sea vendida.

En el caso de que llegue el mes 12 los clientes no hayan vendido la propiedad siempre pueden renovar el préstamo un años más con el pago de intereses.

Es la opción que ponen las financieras para evitar con ello el impago del crédito.
¿Qué opinas acerca de los préstamos a vencimiento?



viernes, 25 de noviembre de 2016

¿Cómo puedes ser un inversor privado?

Si te interesa conocer cómo puedes ser inversor privado de dinero a continuación te vamos a dar una serie de consejos que creemos te pueden interesar.

Lo primero que en mi opinión deberías de tener claro es que la inversión en capital privado es como otra inversión cualquiera.

La mayoría de los inversores lo ven de esta forma delegando todas las gestiones que hay que hacer en profesionales del sector financiero.

Es importante que lo tengas claro ya que cuando uno invierte su dinero aquí dentro está invirtiendo en la firma de préstamos.



En eso consiste la financiación particular, en realizar un préstamo entre personas.

Por un lado está la persona o el cliente que necesita el dinero y por el otro nos encontramos con el inversor que es quien invierte su dinero.

Uno obtiene dinero en forma de préstamo y el otro la promesa de una rentabilidad por los tipos de interés que se hubieran pactado entre las aportes.

Si todo sale bien (no hay impago) ambas partes salen ganando.

No entrare en detalles, más bien me limitare a decir que esta opción de financiación es la ideal para aquellas personas que pueden necesitar dinero rápido o bien necesitan resolver una situación financiera.

Con esto lo que pretendo decir es que se trata de una opción financiera interesante para todas aquellas personas que pudieran necesitar dinero en un momento dado.

¿Cómo hacerte inversor de la empresa de capital privado?


Si cuentas con el capital necesario como para poder realizar estas operaciones puedes serlo sin ningún problema.

Lo que si te aconsejamos es que a la hora de firmar estos créditos no lo hagas por tu cuenta sino que lo realices a través de empresas profesionales.



Es necesario que hagas las cosas de esta manera ya que es la única manera de asegurarse de que haces las cosas como es debido.

Prácticamente todos los inversores dedicados a invertir su dinero es así como trabajan, lo hacen a través de estas financieras particulares.

Estas financieras formadas por asesores financieros lo que hacen es presentarles una oportunidad de inversión encargándose además luego de toda la gestión.

Dicha forma seria una de las opciones para invertir tu dinero.

La otra fórmula es haciéndolo por tu cuenta.

Legal es, cualquier persona puede ser prestamista particular ofreciendo préstamos entre personas.

Si consideras que tienes la capacidad suficiente como para poder llevar las operaciones por ti mismo no esperes más y empieza ya mismo la gestión.

Al fin y al cabo la labor del inversor es solo eso, es quien se encarga de prestar el dinero, poco más hace en la firma de uno de estos préstamos.

Porque las condiciones del crédito es la empresa quien se encarga de transmitírselas tanto al cliente como la inversor sabiendo ambos que es lo que van a firmar.

Como puedes ver al final ser inversor privado no es tan difícil como parece, lo único es saber si tienes o no el dinero para invertir y como pretendes hacerlo.


¿Te gustaría ser inversor privado?

lunes, 21 de noviembre de 2016

¿Qué créditos rápidos se estudian en cinco minutos?

Si hay algo de lo que es seguro habrás oído hablar mucho en el sector de la financiación en los últimos años es acerca de los créditos rápidos en cinco minutos.

Préstamos en donde se supone la financiera puede dar contestación a sus clientes acerca de la operación en ese tiempo.

Algunos pensareis que esto no es real, otros que es más bien un tema de marketing…

Pues bien, a lo largo del siguiente articulo desde nuestra empresa te lo vamos a mostrar.


Queremos que conozcas no solo el funcionamiento de estos créditos rápidos sino también como es posible que tramiten la operación en estos plazos.

Plazos en los créditos rápidos


Plazos que por otro lado tengo que decir no son fijos.

Es decir, aunque es verdad la financiera puede contestar a sus clientes en ese tiempo e incluso en menos esto no se da en todos los préstamos.

Habrá algunos en los que la financiera tarde ese tiempo, en otros menos y en otros más.

Es imposible saber con certeza cuando la financiera podrá dar contestación a sus clientes acerca del resultado de la financiación.

Para empezar porque estos préstamos rápidos suelen estar automatizados siendo además todos ellos préstamos online de dinero.

De todas las características de estos créditos rápidos en cinco minutos la principal de todas es que son créditos online.

Son por tanto préstamos tramitados y firmados a través de internet en donde las personas que piden el dinero ni siquiera se tienen que desplazar a oficina a firmar la operación.

Esa es una de las clave para entender el porqué son considerados actualmente los préstamos urgentes del mercado.

De todas maneras no todo es tan fácil ya que aquí no estamos diciendo que se puedan firmar en cinco minutos sino que la financiera les da contestación.



¿Qué como lo pueden hacer?

Lo hacen gracias a que toda la gestión la tiene programada a través de programas informáticos.

Por tanto la contestación que reciben los clientes ya sea para bien o para mal la reciben de manera automática por el programa que gestione el análisis de las operaciones.

Si fuera una persona la encargada de dar contestación acerca de sus operaciones es seguro que la financiación tardaría mucho más.

Es imposible que una persona pueda analizar una operación de crédito en menos de cinco minutos e incluso conteste al cliente con el resultado.

Solo a través de la creación de este tipo de infraestructura las financieras pueden funcionar de esta forma.

¿En qué tipo de financieras vemos este funcionamiento?


En aquellas financieras online que tramitan los llamados microprestamos o microcréditos.

Son estas financieras las únicas que pueden dar contestación a sus clientes en ese plazo.

Como única alternativa podríamos hablar acerca de los préstamos sobre vehículos cuando se hace la gestión por teléfono.

Hay empresas que se dedican a ofertar el empeño de coches que en la misma llamada te pueden decir si la operación esta aprobada así como sus condiciones.

El resto de créditos que vemos en el mercado es seguro que tendrán unos plazos de tramitación superiores a estos.



viernes, 18 de noviembre de 2016

Préstamos con avales reales

Muchas veces cuando una persona pide un préstamo y la financiera le dice de aportar avales este no tiene claro qué tipo de aval tiene que aportar.

Porque una cosa son los avalistas siendo estas otras personas que avalan en la firma de un crédito y otra son los avales.

Cuando una financiera te pide que aportes un aval lo que esté está pidiendo es que aportes una garantía real.

Es decir, un bien a través del cual la financiera pueda en cierta medida protegerse frente a cualquier impago.


Que no es lo que busca ni la financiera ni los clientes en la firma de créditos pero es algo que puede pasar.

Los créditos con garantía real son por tanto todos aquellos créditos en donde el cliente aporta un bien físico.

Y claro, aunque hay muchos tipos de bienes no todos son aceptados en la firma de financiación.

Te digo más, lo habitual es que en la firma de préstamos rápidos solo sean aceptados unos pocos.

¿Qué avales son aceptados en el sector financiero?


Sobre todo son dos siendo además dos de los bienes habituales que cualquiera puede tener.

Por un lado tenemos los bienes inmobiliarios como pueden ser las propiedades inmobiliarias y por el otro tenemos los vehículos.

Según el aval aportado la operación firmada como te puedes imaginar será una u otra.

Si aportas por ejemplo una propiedad inmobiliaria esto significa que lo que acabaras firmando será un préstamo hipotecario.

Y aun así hay personas que no entienden.

Personas que creen la financiera les pide un aval inmobiliario y que luego van a  firmar un préstamo personal.



No existen los préstamos personales con aval de inmueble sin aval.

Básicamente porque entonces ya no estaríamos hablando de firmar un préstamo hipotecario sino un préstamo personal normal y corriente.

Si aportas un inmueble como garantía frente al préstamo es seguro que firmaras una hipoteca.

Ya depende de la financiera a la que acudas si acabas firmando una hipoteca privada o una hipoteca bancaria.

El segundo de los avales como estábamos diciendo son los vehículos.

Estos préstamos sobre vehículos se suelen firmar tanto sobre coches como motos a través del empeño.

Al menos en la financiación privada ya que los bancos si tienen otra serie de créditos destinados a la compra de estos bienes.

Son préstamos a corto plazo que solo se recomiendan para cosas puntuales y siempre que los clientes pretendan devolver la financiación en el corto plazo.

Otros avales en el sector financiero también los podemos ver aunque son menos habituales.

Los bancos en ese sentido si suelen aceptar más avales que las empresas de capital privado.

Estas por el contrario fuera de lo que son los préstamos hipotecarios y préstamos sobre vehículos no suelen hacer mucho más.

Hay algunas que también pueden aceptar préstamos sobre arte y sobre otras garantías pero son las que menos.

Las entidades bancarias además de todo esto pueden aceptar acciones de bolsa y otros tipos de activos financieros.

Lo que es seguro es que en todos los casos el valor de los activos está fijado teniendo un valor real.